Цифровой профиль вместо «социального рейтинга»: банки хотят видеть клиента целиком

В России банки начинают формировать цифровые профили клиентов, которые многие СМИ уже окрестили "социальным рейтингом".




На деле это не аналог китайской системы с баллами за поведение, а финансовая риск-модель, рекомендованная ЦБ для борьбы с мошенничеством и отмыванием. Инвестсоветник Банка России Юлия Кузнецова пояснила: "Фактически это формирование риск-модели, которая работает не только по транзакции, но и по человеку в целом. Такая система позволяет быстрее отличать реального клиента от жертвы мошенников или участника сомнительных схем".Профиль включает налоговую дисциплину (данные из ФНС), характер экономической активности (покупки, переводы) и статусы повышенного риска (например, связь с "чёрными" списками). Информация стандартизируется и становится доступна банкам на этапе KYC - "знай своего клиента". Пилотный проект запущен ещё в 2024 году, полное внедрение ожидается в ближайшие месяцы.

Никакого публичного "рейтинга" нет, так что фанаты "Черного зеркала" выдыхайте. Рано радовались. Да и влияние на повседневную жизнь, обещают, будет минимально. Профиль используется только внутри банковской системы, защищён 152-ФЗ. Реальность куда прозаичнее: эволюция антифрод-систем, уже работающих в ЕС и США. "Социальный рейтинг" звучит как Big Brother, но это эволюция существующих систем (антиотмывочная платформа "Знай своего клиента" от ЦБ с 2022 г.). Банки уже используют похожие модели, просто теперь стандартизируют для обмена данными

Для добросовестных граждан это скорее плюс: меньше шансов стать жертвой дропперов или обналички. При "рискованном" профиле возможны лишь дополнительные проверки при крупных операциях. Ну а если вы бабка-скамерша, то тогда да, перевести деньги подельникам станет сложнее.